Распечатать: Микрокредиты: у пропасти на краю РаспечататьОставить комментарий: Микрокредиты: у пропасти на краю Оставить комментарий

Посмотреть комментарии: Микрокредиты: у пропасти на краю Посмотреть комментарии

23 июля 2010

ПУЛЬС НЕДЕЛИ

Микрокредиты: у пропасти на краю

На грани дефолта находятся десятки микрофинансовых компаний Кыргызстана. И все по вине неграмотной политики временного правительства, чьи действия не помогают, а усугубляют и без того плачевное состояние нашей экономики. До недавнего времени кредиты, особенно если они небольшие, были доступны практически всем.

    В  Кыргызстане, по признанию международных экспертов, микрофинансирование развивалось быстрыми темпами и занимало свою нишу в финансовой системе республики. Мировой кризис не только не нанес ему ущерба, как, например, банковскому сектору, более того, он придал новый импульс для дальнейшего развития. Пока некоторые банки из-за увеличившихся угроз и рисков ужесточали правила выдачи кредитов, микрофинансовые организации (МФО), воспользовавшись заминкой, увеличивали объемы займов, расширяли клиентскую базу.

    Однако после апрельских событий наступили черные дни не только для аффилированных компаний и коммерческих банков, но и для всего финансового сектора. И эта черная полоса продолжается, расширяясь и охватывая все новые и новые жертвы. Консервация и национализация "АзияУниверсалБанка" поставили на колени не только этот кредитный институт, но и, похоже, весь доселе бурно развивавшийся рынок микрофинансирования. На сегодняшний день оказались заморожены порядка 60 миллионов долларов, принадлежащих его участникам.

    Поясню: это валютные средства микрофинансовых компаний и организаций, полученные от доноров и инвесторов в качестве кредитов. А так как ссуды, займы, как правило, выдаются только в сомах, то их нужно обменять. Операцию СВОП (в переводе с английского означает "обмен") - временную покупку с гарантией последующей обратной продажи на тех же или иных условиях - мог осуществлять только АУБ. Конечно, за определенную плату. Такую привилегию ему подарил Нацбанк, решениями которого за два года был создан банк-монополист, как спрут, опутавший своими щупальцами все сектора маленькой кыргызской экономики. И теперь все пожинают плоды гигантомании.

    - Свыше 70 процентов договоров микрофинансовых организаций по проведению СВОПов были заключены с АУБом, - поделился своими тревогами председатель правления финансовой группы "Компаньон" Уланбек Термечиков. - С тех пор как начались проблемы в этом банке, мы не можем не только получить доступ к своим средствам, но и информацию. Что с ними? В целости и сохранности ли они?

    На эти вопросы никто - ни в центробанке, ни в правительстве, ни в самом АУБе - даже не пытается ответить, ссылаясь на тайны следствия, чрезвычайные обстоятельства и т. д. Надо заметить, очень удобная позиция. В то же время, по словам Термечикова, нынешние власти лихорадочно ищут источники финансирования для юга республики, где может начаться настоящая гуманитарная катастрофа. Правительство ведет переговоры с финансовыми институтами на предмет упрощения правил кредитования, снижения процентных ставок.

    До апрельских событий этот сектор занимал треть доли кредитного портфеля финансового рынка страны. Глобальный кризис, больно ударивший по банковской системе, не затронул микрофинансовые компании. Только за прошлый год они увеличили свой суммарный капитал на 40 миллионов долларов, который достиг 150 миллионов. По размеру активов такие крупные организации, как "Финка", "Бай-тушум", "Компаньон", сравнимы с банками.

    Они оперируют десятками миллионов долларов. Их главное преимущество перед коммерческими банками в том, что они работают там, куда не ступала нога банкира. А еще - в доступности. Ни один банк не будет возиться с мелкими заемщиками, считая, что затраты и услуги по оформлению договоров, оценке залога, анализу бизнес-проектов дороже самих кредитов. А вот микрофинансовые компании не брезгуют работать с безлошадным фермером из далекой алайской глубинки и начинающей коммерсанткой, у которой есть большое желание прокормить детей, но ничего из ликвидного имущества-то и нет.

    - Отсутствие бюрократии - один из главных плюсов упрощенного вида кредитования населения, - считает аналитик института свободного рынка Сейитбек Усманов. - Не секрет, что маленькие суммы можно получить без всякого залога и в течение одного дня. Получение кредита в коммерческом банке - довольно длительная процедура, требующая немало времени для заполнения множества бумаг, хождения по кабинетам для согласования, бесед с сотрудниками. Это для сельчанина, например, поездки в районный центр или город, расходы на транспорт. А в итоге - далеко не каждый может рассчитывать на успех.

    Но за скорость и простоту приходится платить, как и за риск. Процентная ставка в микрофинансовых компаниях варьировала между 60-180 процентами. Счет у современных ростовщиков идет не за год, а за день. Это с первого раза кажется, что полпроцента в день - сущие пустяки. А за месяц получается 15 процентов, а через полгода придется отдавать 80 процентов помимо основной суммы займа.

    Правда, кредит можно получить и под 35 процентов годовых, что все равно выше, чем в банке, но это можно считать исключением из правил.

    По словам Усманова, услугами таких организаций в основном пользуются сельчане, которым зачастую больше негде занять денег. Если говорить об отраслях, то самый большой объем кредитного портфеля приходится на торговлю.

    Еще несколько лет назад микрофинансирование быстрыми темпами развивалось на юге республики, особенно в Ошской области. Но сегодня картина изменилась. В южной столице и ее окрестностях микрокредитные организации стали сдавать свои позиции. Смещение активности с юга на север республики аналитик Усманов объясняет тем, что в южном регионе наблюдается ее снижение.

    Секрет успеха микрофинансовых компаний - в высокой возвратности кредитов, свыше 99 процентов. Практически максимальный результат, который говорит не только об умелом администрировании, но и о дисциплине и аккуратности заемщиков.

    Но после июньских кровавых конфликтов на юге республики, по признанию аналитиков, невозможно даже приблизительно определить состояние рынка микрофинансирования. В виде дамоклова меча висит вопрос, который волнует и кредиторов, и их клиентов. Одних, как Уланбек Термечиков, - как возвращать заемные средства донорам, если многие клиенты в одночасье лишились бизнеса, имущества, а некоторые сами пропали без вести. А тех, кто до сих пор пользовался кредитами, беспокоит не только, как расплатиться с ними, но и как вообще дальше жить.

    - Я на днях вернулся с юга, где встречался с нашими заемщиками, - рассказал Улан Термечиков. - Их у нас было свыше 38 тысяч человек, из них наиболее сильно пострадали 100. Признаюсь честно, я ожидал худшего, когда летел в Ош. Мы очень хотим помочь всем людям, оказавшимся в беде. Важно, что наше желание участвовать в восстановлении нормальной жизни в Ошской и Джалал-Абадской областях поддерживает и наш самый главный акционер - Корпус милосердия.

    По словам главы "Компаньона", сейчас они формируют специальный фонд, где будут аккумулироваться средства, поступающие от пожертвований и спонсоров со всего мира, где знают о благородной деятельности этой международной организации. Было принято решение каждому пострадавшему на юге клиенту "Компаньона" выдать грант в размере 750 долларов. Единственное условие - эти деньги не должны быть проедены, а использованы для восстановления или организации бизнеса.

    - Хотя люди не просили, мы будем менять договоренности. Мы же понимаем, что необходима пролонгация, реструктуризация кредитов.

    Конечно, признался Термечиков, есть вероятность того, что отчаявшиеся люди используют грант не по назначению - например, на строительство жилья или купят билеты, чтобы покинуть родные места. Но в таком случае они не могут рассчитывать в дальнейшем на помощь. Сейчас, считают в Корпусе милосердия и "Компаньоне", южанам лучше дать удочку, чтобы ловить рыбу, а не бесплатного карася, от которого после обеда останутся одни косточки.

    В настоящее время в Кыргызстане зарегистрировано более 350 микрофинансовых организаций, а функционирует из них около 200. Но львиная доля рынка - 90 процентов - принадлежит только 10 крупным компаниям. Средний размер кредита - свыше 760 долларов. В прошлом году их было выдано на сумму 10,2 миллиарда сомов, из них 7,8 миллиарда - за счет международных организаций.

    История микрофинансирования в Центральной Азии прежде всего характеризуется быстрым ростом, считает председатель совета директоров Mercy Corps Kyrgyzstan Кэтрин Браун, и наша республика, по ее мнению, занимала и занимает ведущее место среди этих стран, первой создав соответствующие институты. Именно на примере Кыргызстана стало понятно, что микрофинансирование - это очень жизнеспособная отрасль.

    Но в динамично развивающейся отрасли существует ряд проблем. Это и необходимость совершенствования нормативно-правовой базы, и прозрачность компаний. Кроме того, с кризисом возрастает риск конвертации - компании заимствуют средства в долларах, а выдают кредиты в рублях и сомах. Привлечение средств в национальной валюте остается проблемой фактически во всех странах СНГ.

    По мнению экспертов, многие МФО все чаще стали перекладывать свои риски на клиентов, в то время как главная функция МФО в том, чтобы защищать своих клиентов от слишком больших кредитов, которые могут нанести им вред. Это понимают в "Компаньоне", который в своей деятельности придерживается концепции содействия развитию социального бизнеса. Кстати, эта идеология находит все больше и больше сторонников в мире. Очень успешные корпорации и компании начинают понимать, что главное богатство это не когда ты один пользуешься всеми благами цивилизации, а когда нет бедных.

    А что делает в это время наше правительство, кроме призывов помочь югу республики? Оно, с одной стороны, просит коммерческие банки и микрокредитные компании снизить процентные ставки, пойти навстречу предпринимателям, пострадавшим за три месяца их правления страной, а с другой - ничего не делает, чтобы АУБ, в котором оказались заморожены десятки миллионов долларов микрофинансовых компаний, начал нормально функционировать. Прошло две недели со дня его национализации, а до сих пор туда не поступило ни сома из обещанных правительством 3 миллиардов сомов на реабилитацию банка. Более того, правительство сейчас пытается обложить финансовый сектор незаконным налогом на автодороги. Что не поддается никакой логике - фискалы пытаются "содрать" с них этот несуществующий для них налог за прошлые годы.

    Между тем

    В связи с последними событиями на юге Кыргызстана доноры и инвесторы приостановили финансирование своих проектов на неопределенное время до прояснения ситуации в политике и экономике. Они характеризуют деловую среду в стране как очень плохую.

    Лариса ЛИ.


Адрес материала: //msn.kg/ru/news/32928/


Распечатать: Микрокредиты: у пропасти на краю РаспечататьОставить комментарий: Микрокредиты: у пропасти на краю Оставить комментарий

Посмотреть комментарии: Микрокредиты: у пропасти на краю Посмотреть комментарии

Оставить комментарий

* Ваше имя:

Ваш e-mail:

* Сообщение:

* - Обязательное поле

ПОГОДА В БИШКЕКЕ
ССЫЛКИ

ЛЕНТА НОВОСТЕЙ
ДИСКУССИИ

Наши контакты:

E-mail: city@msn.kg

USD 69.8499

EUR 77.8652

RUB   1.0683

Яндекс.Метрика

MSN.KG Все права защищены • При размещении статей прямая ссылка на сайт обязательна 

Engineered by Tsymbalov • Powered by WebCore Engine 4.2 • ToT Technologies • 2007